為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風險管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們分享一下如何從自身做起，助力反洗錢。

幫忙開戶賺外快  警示教育勸客戶

(開立個人證券賬戶）

一、場景概述

多人前往某證券營業(yè)部開立證券賬戶，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)這些人年齡相仿，學生氣質(zhì)濃厚?？蛻艚?jīng)理經(jīng)過初步的資料審查后，發(fā)現(xiàn)這些客戶均為1996年至1997年出生的某高校學生，不太具備相關(guān)證券知識以及投資經(jīng)驗。在開立證券賬戶時，多名學生填寫相同的手機號。客戶經(jīng)理深入了解后得知，他們開立這些證券賬戶不是為了本人進行證券交易，因此婉拒了這些學生的開戶申請，并對這些學生進行了身份信息安全管理、賬戶安全管理等知識的普及。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：請問有什么可以幫你們的嗎？

客戶A：我們幾個想開股票賬戶，炒炒股。

客戶經(jīng)理：好的，感謝你們選擇我們證券公司。你們是附近x x大學的學生吧？

客戶A：是的。

客戶經(jīng)理：在開戶之前，我們例行需要向你們詢問一下基本情況，各位平日對股票投資有了解嗎？

客戶A：不怎么了解的……

客戶經(jīng)理：股市有風險，入市需謹慎呀！

客戶B：我們先開個戶，也不一定會真的買股票，你先幫我們開戶吧！

客戶經(jīng)理：我看了大家填寫的信息，各位填寫的信息都很一致，手機號碼也相同，按規(guī)定需要向各位做進一步的信息確認。請問這個手機號碼是哪位的呢？

客戶B：那個……我也不清楚。

客戶經(jīng)理：我們之前也遇到過類似情形，后來發(fā)現(xiàn)客戶開戶是為了出借給別人用的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投資者應當使用以本人名義開立的證券賬戶，不得違規(guī)使用他人證券賬戶或?qū)⒈救俗C券賬戶提供給他人使用。否則，是需要承擔相應的法律責任的。

客戶C：這么嚴重？我們只是想賺點外快。有人在學校發(fā)廣告，說幫開立一個證券賬戶給100元，大家覺得這錢還挺好賺的。

客戶經(jīng)理：這種錢可不能賺！大家應該注意保管好個人信息，千萬不要將自己的身份證件、銀行卡等重要信息告知他人，更不要出租、出借自己的證券賬戶、銀行賬戶等。

客戶A：好的，那我們先不開了，感謝提醒我們！

客戶經(jīng)理：不客氣的，如果你們需要本人使用證券賬戶時，歡迎再來開戶！

三、評析與風險提示

不法分子抓住大學生收入低、想賺外快的心思，在學校里推廣有償開戶。再加上大學生的自我保護意識較低、風險意識不足，不知道出借個人證券賬戶或銀行賬戶可能造成的嚴重后果，因此容易上當。

在此場景中，證券公司客戶經(jīng)理對于客戶的異常開戶情形進行了嚴格審查?？蛻艚?jīng)理仔細觀察了前來開戶人員的年齡和身份特征，進而判斷出客戶的具體身份；在客戶填寫登記信息時進行了認真審核，發(fā)現(xiàn)不同客戶填寫的手機號碼均相同，存在疑點；在了解具體情況后發(fā)現(xiàn)客戶本人并不了解真實開戶目的及實際用途，存在出租、出借賬戶的風險。綜合以上幾點，客戶經(jīng)理拒絕為其開戶，并提示其賬戶出借的風險和后果。

公眾應當清楚了解，證券賬戶必須本人使用，不將交易密碼告知他人，提高自我保護意識，避免被卷入洗錢等犯罪活動。