為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風險管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們學習一下如何從自身做起，助力反洗錢。

一、場景概述

    銀行網(wǎng)點柜員發(fā)現(xiàn)某客戶多次為不同企業(yè)代辦開戶手續(xù)，該客戶通常分批或隔天辦理，預留的地址門牌號碼非常接近。代辦授權書看起來合規(guī)，但真實性難以確認。在業(yè)務辦理過程中，該客戶稱自己是企業(yè)兼職財務，提供了開戶所需資料和授權書。銀行柜員要求其提供工作證或勞務合同等其他輔助身份證明材料時，該客戶并不配合。當柜員提及要與企業(yè)法定代表人電話聯(lián)系并上門核查時，該客戶的反應存在可疑之處。

二、對話場景

  柜員：您好，請問您要辦理什么業(yè)務？

  客戶：我要開立一個基本存款賬戶。

  柜員：我看您很眼熟呀，您前兩天好像剛為A企業(yè)開立過基本存款賬戶，今天又要開立新的賬戶了嗎？

  客戶：這次我要開立的是B企業(yè)的基本存款賬戶。

  柜員：您是哪個企業(yè)的員工呢?

  客戶：我是這些公司的兼職財務，今天是B企業(yè)的法定代表人授權我來辦理開戶業(yè)務的，授權書在這兒。

  柜員：那請您先將本次開戶企業(yè)的基本信息提供一下，公司經(jīng)營場所在哪里？

  客戶：X X路X X號。

  柜員：這不是B企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的注冊地址呀，倒是與您上次開戶企業(yè)的辦公地址很接近呢。

  客戶：對啊，所以這些企業(yè)的財務都由我兼任。

  柜員：既然您在這些企業(yè)擔任財務，能提供一下相應的工作證或勞動合同之類的能證明您身份的資料嗎？

  客戶：代辦授權書已經(jīng)寫明我是企業(yè)財務，還有什么異議嗎？

  柜員：因為您同時在幾家企業(yè)任職，所以需要出具員工身份的證明。

  客戶：我沒有這些資料，法定代表人書面授權了，難道還不可以嗎？

  柜員：目前我行認可的授權方式分為三種：親見、公證或者電話核實。您哪種方式比較方便？

  客戶：都不方便，法定代表人很忙的。

  柜員：很抱歉，企業(yè)開戶前，按照規(guī)定我們應當開展客戶盡職調(diào)查，需要同法定代表人對開戶意愿、開戶目的、生產(chǎn)經(jīng)營情況等信息進行初步了解及溝通。希望您能理解并配合！

  客戶：需要這么麻煩嗎？法定代表人已經(jīng)全權委托我了，快辦吧！

    柜員：很抱歉，根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，我們必須同法定代表人本人核實相關信息。要不，我先和法定代表人通個電話，如果確定了您的代理身份，后續(xù)我可以直接和您聯(lián)系其他事宜，比如還需要到企業(yè)的辦公場所看一下。

    客戶：這么麻煩，那算了。

三、評析與風險提示

    如遇到同一代理人多次代辦不同企業(yè)的開戶手續(xù)、辦理時間間隔較短、預留地址門牌號碼接近等情形，銀行應引起警覺，加強開戶真實性審查。在此場景中，柜員合理要求客戶提供其他證明其員工身份的材料，并根據(jù)規(guī)定提出了多種與公司法定代表人核實開戶意愿的方案，均遭到了客戶的拒絕。對于不配合身份識別的開戶行為，銀行可拒絕客戶的開戶申請。

    企業(yè)開立單位銀行結算賬戶，應由企業(yè)法定代表人辦理或授權其財務及相關人員辦理，若被授權的代理人在企業(yè)任職，需提供相關工作證明資料，切勿將開戶資料交予無關人員，避免引起法律糾紛。